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プロミスの審査の流れと落ちない為のポイントを解説


キャッシングを利用するにはまず審査に通らなければなりません。ここではプロミスの審査の流れや、審査で不安になるポイントを解説します。

プロミスのネットWeb契約を使った審査の流れ

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プロミスのネットからの審査方法は以下の5つの流れで行われます。

1.申し込み

最初の手順として、ネットのホームページの申し込みフォームからプロミスの審査依頼を行います。申込みは24時間365日受け付けています。自動審査可能時間内(9:00~21:00)ならば、その場で契約可能額が表示されます。

2.審査

正式な契約可能額が決定されます。最短で30分ほどで結果が出て、メールまたは電話にて連絡があります。

3.必要書類の提出

プロミスの審査に通った後、スキャナや携帯のカメラで画像化して送信するだけで書類提出は完了です。

4.契約内容の確認

Web上で契約内容を確認すれば、キャッシングが可能となります。平日の14時までに確認が済めば、当日中の振込キャッシングは可能です。ここまで早ければ1時間ほどの期間ですべての作業が完了します。

5.契約書類・カードの送付

契約書類とキャッシングカードは自宅への郵送となります。簡易書留郵便(転送不要)で、差出人名は「事務センター」となっており、プロミスからの郵便物とは分からないように配慮されています。

プロミスの自動契約機(ATM)を利用した場合の審査の流れは?

プロミスの自動契約機でカードローンの審査をする際は、必要書類を持参して、タッチパネルを操作しながら手続きをします。

必要書類は運転免許証等の本人確認書類と、50万円超の融資を希望する人は、あらかじめ最新の源泉徴収票、確定申告書、給与明細書(直近2ヶ月+1年分の賞与明細書)のいずれかの収入証明書類を用意してから入室してください。

備え付けの機械でスキャンするようガイダンスが流れます。

無人契約機での審査は約30分かかりますが、カードの利用方法や説明ビデオが流れるため、待ち時間も有効利用できる仕組みになっており、ATMに備え付けられた電話で結果報告をされます。

自動契約機は三井住友銀行内に設置されており、ローン専用カード受取や、融資と返済、利用限度額や返済日の変更、カードの再発行、暗証番号手続き等、幅広い目的で利用可能です。

自動契約コーナーATMは9時から22時まで、三井住友銀行内の自動契約機は9時から21時まで営業していますが、職場へ在籍確認の電話連絡をされますから、即日融資を希望する人は早い時間帯に余裕を持って入室してください。申込から融資にかかる時間は最短1時間です。

プロミスの審査の必要書類

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契約の必要書類には本人確認書類(身分証明書類)と収入証明書類が必要となります。運転免許証、お持ちでない場合には健康保険証またはパスポートとなります。外国籍の方は「在留カード」または「特別永住者証明書」が必要となります。

【収入証明書類について】
以下の条件の場合には、収入を証明する書類が必要となります。

・希望の借入額が50万円を超える場合
・他社との借入総額が100万円を超える場合

収入証明書類として、以下のうちから1点の書類をプロミスへ提出します
・源泉徴収票(最新のもの)
・確定申告書(最新のもの)
・給与明細書(直近2ヶ月分のもの。賞与がある場合には直近1年分の賞与明細書。)

プロミスの在籍確認は?

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申告された内容通りにあなたが働いていることを確認するため、プロミスは勤務先の会社に電話をかけて「在籍確認」を行います。この際、担当者が個人名でかけますので、プロミスからの電話だということは分からないように配慮されています。

またプロミスのサポートからの電話は非通知でかかってきますので、電話番号を調べられてバレてしまう、といった事もありません。

キャッシングの審査では職場への在籍確認が心配という方が多いでしょうが、確認もせずにお金を貸す訳にはいきませんので準備しておきましょう。

プロミスの審査基準は?

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キャッシングの審査基準については、外部の私たちに知らされることはありません。例え審査に落ちた場合でも、その理由や内容については答えてくれないでしょう。

プロミスをはじめ各業者とも、自社の審査システムと個人の信用情報を基に貸付の可否や融資限度額を決定します。現在多くの金融業者が採用している審査方式の内容は「属性スコアリングシステム」であるといわれています。

属性というのは、年齢や収入、勤務年数といった様々な審査材料となる項目のことです。(申込時に記入する項目が全て属性になると考えて良いでしょう)属性ごとにスコア(点数)を付け、そのスコアリングによって審査が行われる方法です。

プロミスの自動審査の内容も、このスコアリングによって算出されていると考えて良いでしょう。

プロミスの審査に落ちた!もう一度審査を受ける事はできる?

プロミスの審査は簡単ではありません。審査通過率は42~44%と言われており、2人に1人が融資の審査を否決されています。

例えば、3社以上の借入がある、過去に返済の延滞をした、勤続年数が1年未満などがあります。

これまで自己破産等の債務整理の経験があり、ブラックリストに登録されているのにも関わらず、審査で嘘をついてしまった…なども審査に落ちる理由となります。

他にも、過去3ヵ月以内に複数のカードローンで審査に落ちて「申込ブラック」に該当する人は、プロミスの審査に落ちることもあります。

日本にはシー・アイ・シー、日本情報信用機構、全国銀行個人信用情報センターの3つの信用情報機関があり、プロミス、アイフル、アコム等、消費者金融業者の80%以上が日本情報信用機構に加盟していて、情報を共有しているからです。

ただし、一度審査に落ちた人でも半年以上空ければもう一度申し込むことが可能です。

プロミスの審査に落ちた後、どうしてもすぐに他社で融資を受けたい人は、ライフティ、フクホー、セントラル等、中小規模の消費者金融へ申し込む方法もありますが、審査に落ちるリスクを負うよりは、審査に通過する条件を整えてから、プロミスへ再度申し込むのが無難です。

プロミスの審査は甘い?それとも厳しい?

プロミスの審査に関する口コミ情報を検索すると、厳しいと感じた人と甘いと感じた人の意見が半々ずつ混ざっていますが、審査結果は至ってケースバイケースです。

20~69歳の安定した収入がある人で、過去に金融事故を起こした履歴や他社の借入が無い方。そして少額融資を希望している人であれば、審査に通る可能性も高くなるため、プロミスの審査は甘くて簡単だったと感じる人もいるようです。

主婦やパート・アルバイトは公務員や会社員に比べて、審査が厳しくなる傾向がありますが、フリーダイヤルでオペレーターに相談すると、親切丁寧に審査通過のためのアドバイスをしてくれます。

過去1年間の収入を調査されますので、単発で月収50万円を稼いだ人よりも、安定して毎月20万円ずつ稼いでいる人の方が審査に通過しやすいです。

逆に厳しい審査をされるのは、多重債務を負っている人や、年収、勤続年数、家族構成等の属性で嘘の申告をする人です。

プロミスでは2人に1人が審査に通過しており、初回の申込者なら、嘘さえつかなければ融資を受けられる可能性が高いので、最初から正しい情報を伝えてください。

心配な人は、お借入シミュレーションに生年月日、年収、現在の他社お借入金額を入力すると、わずか3秒で審査通過の目安を判断できます。

審査に有利な属性は?

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ではどういった属性ならキャッシングの審査に有利になるのか知っておきましょう。実際のスコアリングは業者によって違いがありますが、一般的に有利とされる属性になります。

職業
返済能力に大きく影響する職業ですが、単純に収入が大きい職業・業種が有利ということではありません。キャッシングの審査で重要視されるのは安定性なのです。

例えば年収1千万円を超える外資系会社員よりも、年収600万円の公務員の方がスコアが高いということもあるのです。よく「芸能人がローンを組むのは大変」などと聞きますよね。

人気商売で収入にバラつきがあって、将来の保証もない職業ほど、信用産業の世界では低い立場になってしまうのです。

勤続年数
職業と同時に審査で重視されるのが勤続年数です。しょっちゅう仕事を変えている人は信用が少なくなります。例え定収入でも勤続年数の長い人は評価が高くなります。
居住形態
毎月家賃を払っている賃貸はやはり不利になります。「持ち家の人だって住宅ローンを払っているのに」と思うかもしれませんが、持ち家ならば簡単には引っ越せないという信用度もプラスされるのです。賃貸の場合でも、居住年数の長い人の方が評価が高くなる傾向にあります。
家族構成
本人の収入で養う家族が多いほど不利になります。ただし共働きの夫婦で子どもがいないような場合には、世帯収入も多くなりますので影響しない場合もあります。

専業主婦でも審査は通る?

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プロミスのキャッシング利用条件は、20歳から69歳までの安定した収入のある方となっています。全く収入のない専業主婦の方ではキャッシングを利用することはできません。

ただし、パートやアルバイトであっても安定した収入があるのならば、申し込みすることができます。不安な方は、女性専用ダイアル「レディースコール」も用意されていますので相談してみると良いでしょう。

また、同じように学生さんでも、アルバイトなどで安定した収入があれば申し込むことができます。逆に収入のない無職の方は利用できません。

自営業や個人事業主は審査に通る?

自営業や個人事業主もプロミスのカードローン申込が可能ですが、公務員や会社員で安定した収入がある人に比べると審査が厳しくなる傾向があり、パート・アルバイトよりも不利だと言われています。

キャッシング審査は収入の安定性を重要視しており、自営業者のように景気に左右されやすく、月収が不安定な人は状況によって返済能力が低下すると判断されるからです。

しかし、プロミスは消費者金融の中でも自営業者と個人事業主に理解を示している業者で、事業資金や生活資金を目的とした自営業カードローンを用意しています。

プロミスの自営業カードローンを利用する際は、他社のビジネスローン同様に低金利ではないので、運転資金、つなぎ資金、設備資金、仕入資金などで短期的に利用することをおすすめします。

派遣社員でも審査は通るの?

派遣社員でも年収の3分の1以内で融資を受け付けており、勤続年数が1年以上あり、信用情報機関に過去の金融事故履歴が残っておらず、他社で3件以上の借入をしていない限り審査に通過する可能性が高いと言われています。

勤続年数が半年~1年の人はグレーゾーン、半年未満は審査通過が難しいです。

派遣社員の場合、在籍確認の電話連絡先として派遣元と派遣先のいずれかを記載すれば良いのですが、うっかり在籍確認不可の派遣先を記載すると審査に落ちてしまうリスクがあるので、最初から派遣元を記載するのが無難です。

派遣元では申込者が電話に出られませんから、あらかじめ担当者に在籍確認の連絡が来る旨を伝えておくと良いです。

プロミスで最短でキャッシングするには?

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申し込みからキャッシングまでで、最も時間がかかる可能性があるのが審査時間でしょう。中には急ぎのキャッシングが必要で、申し込み即日にキャッシングしたいという方もいらっしゃるでしょう。

プロミスの審査は、本審査でも最短30分というスピードなので、即日キャッシングにも充分対応してくれます。最短の契約方法は自動契約機でしょうが、契約機の場所まで出向く手間を考えると、Web契約で振込キャッシングという方法がおすすめです。

平日の午前中に申し込めば、当日中の振り込み融資が可能でしょう。また、プロミスには会員向けの「瞬フリ」という振込キャッシングサービスがあります。あなたの振込用の口座が三井住友銀行かジャパンネット銀行ならば、深夜や土日祝日でも即時の振込キャッシングが可能なサービスです。

通常の銀行営業時間外でも対応してくれるあたり、大手消費者金融ならではの便利なサービスといえるでしょう。

プロミスの審査でよくある悩み2つ

プロミスの限度額の増額審査はどうやって受ける?

プロミスで限度額の上限を増額する方法は、窓口から引き上げの連絡が来るのを待つか、カードローン利用者が増枠を希望する2種類があります。

電話で引き上げの案内が来る場合、勤務先情報、年収、家族構成、住所、連絡先に変更が無いか確認された後、最短30分程度の時間で増額審査の結果が出ます。

たとえプロミス側から増額を勧められたとしても、直近3~6カ月に返済の延滞履歴があると、確実に審査を通過するとは言えません。

また、利用者が限度額増額を希望する場合、信用情報機関を通じて過去の返済履歴を調査されるのですが、直近1年以内に3回延滞するか連続で2ヵ月間延滞すると、審査に落ちると言われています。

返済期日を過ぎてから10日間経過すると、プロミスから延滞したと判断されますので、増額を希望する人は、審査を受ける前に過去の返済履歴を調べてください。

過去に滞りなく返済をしていたとしても、年収が100万円単位で大幅に減少、女性の結婚、家賃の負担が増えた等の理由で審査に落ちることもあります。

それから、自分で増額融資を希望した場合、慎重に審査をされますから、限度額が変更されても5~10万円増える程度です。

急ぎで無ければ、プロミスから引き上げの案内が来るのを待つと良いです。もちろん限度額の枠内であれば、何度でもプロミスで追加融資が可能です。

プロミスの郵送契約とは?審査にかかる日数は?

インターネットか電話でプロミスのカードローン審査に申込をすると、最短30分で結果報告を受けられますが、契約書類とカードを郵送してもらうとしたら、7~10日間かかります。

郵送窓口は平日のみ営業しているので、土日祝に審査通過した場合、発送は翌月曜日になります。

郵送契約は日数を要するものの、店頭窓口や自動契約機で専用カードを発行する手間が省けますから、融資を急いでいない人、僻地に住んでいる人、体調不良で外出が難しい人、育児中や介護中の人などには便利です。

プロミスからの郵便物は封筒に会社名を明記していませんが、契約書類は厚めなので、身内バレする可能性もあります。

どうしても家族に内緒で融資を受けたい人は、銀行内部に設置してある自動契約機を利用すると、郵送契約よりは怪しまれずに済みます。

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