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ジェイスコアとは?AIスコアレンディングの融資までの流れ


人工知能(AI)による融資を行う日本初AIスコア・レンディング、J.Scoreの「スコアレンディング」が登場しました。

ローンカードを利用しない融資なので、カードローン商品ではありませんが、最新の貸付けシステムなので詳しくご紹介します。

ジェイスコアとは?AIスコアレンディングとは?といった基本情報から、スコアレンディングの金利や返済方法、審査についてをご紹介します。

ジェイスコアとは?

株式会社J.Score(以下ジェイスコアと表記します)は、みずほ銀行とソフトバンクが合同出資し設立した合弁子会社です。

ジェイスコアではソフトバンクによる最新のAI技術を活用してあなたに関する様々な情報(信用力や可能性など)をAIスコア化(数値化)します。

さらにみずほ銀行の保有するビッグデータ等を併せることで、AIによる融資「AIスコア・レンディング」を可能にしました。

AIスコアレンディングとは?

ジェイスコアの主な事業はAIスコアレンディングによる個人向け消費性融資サービスです。

今まで融資において必要だった各種業務が徹底的に簡略化されていますので、低金利かつより多くの方が借入れできる可能性のあるサービスです。

少し耳慣れない言葉ばかりですので「なんだかよく分からない」と感じる方も多いかもしれませんね。簡単に言うと消費者金融のカードローン審査を人工知能(AI)によって行うFinTech(フィンテック)サービスなのです。

AIが審査を行いますので審査スピードは圧倒的に早くなります。
また、審査にかかる人件費も大幅に縮小できます。

さらに注目されているのが、利用者から提供されたデータからその人の返済能力や、さらに今後の”可能性”をAIが判断するため、今までのカードローン審査では審査通過できなかったような属性の方への貸付けの可能性も高くなっているのです。

※FinTechとは?
ファイナンス(Finance)とテクノロジー(Technology)を併せた造語で、日本語では”金融AI””金融テクノロジー”などと呼ばれることもあります。

IT技術による金融サービスことや、提供する企業自体をフィンテックと呼ぶこともあります。

ジェイスコア「スコアレンディング」の基本情報

ジェイスコアの個人向けローンの商品名が「スコアレンディング」になります。

・実質年率:0.9%~12.0%
・利用限度額:10万円~1000万円まで
・審査時間:最短で当日
・即日借り入れ:可能
・年齢条件:満20歳以上~70歳以下
・返済方式:借入金額スライドリボルビング方式
・ネットでの利用環境:スマホ・PCのみで完結可能
・提携ATM:なし(借入・返済は銀行振込、口座振替のみ)

ジェイスコア「スコアレンディング」の金利は?

ジェイスコアはみずほ銀行の子会社でもありますが、登録貸金業者になります。

つまり消費者金融業者の一員になるのですが、とことんまで経費を削減しているため、他の大手消費者金融業者や銀行カードローンでも敵わない低金利を実現させています!

例えば10万円という少額を借りた場合でも、上限金利は年12.0%という低金利です。

さらに高額融資になれば年1%を切る可能性もあります。

そのうえ、みずほ銀行やソフトバンクを利用している方が、取引情報などの情報連携を行う(任意)ことで金利が優遇されるシステムになっています。

個人向けのローン商品としては業界最低水準の低金利(低利息)はスコアレンディングの大きな魅力のひとつでしょう。

ジェイスコア「スコアレンディング」の審査は甘い?!

ローン商品の審査基準は一般に公開されないため、カードローン審査落ちしても「理由が分からない」という場合が多々ありますよね。スコアレンディングの審査は基本的にAIスコアレンディング、つまりAIによる自動審査によって行われます。

あなたに関する属性や情報が1000点満点でスコア化されます。

そのAIスコアによって融資限度額や貸付利率が決定されるため、審査基準が従来のローンに商品に比較して明快です。「AIスコアが600点未満の場合には申し込みできない」という明確なラインもあるので、申し込んだけど否決されるという心配も少なくて済みます。

またAI診断スコアの点数によって借入れできる最大額や金利が決まっています。申し込む前におおよその貸付条件の目安が分かるという安心感がありますね。

ちなみにAIスコア自体は借入申込みをせずとも診断することが可能です。PCもしくはスマホで公式サイトへアクセスして、簡単な項目を選ぶだけでおよそのスコアを知ることができます(従来のカードローン商品の「仮診断」のようなものですね)。

もちろんAIスコア診断をしただけでは個人信用情報機関に登録されるようなことはありませんので、安心して自分のスコアを計ってみてはいかがでしょう。

ジェイスコアの審査は、仮審査→通過メール→必要書類を提出(スマホ・PCからアップロード)→本審査という流れになります。

本審査の際には個人信用情報の参照や担当者によるチェック、勤務先への在籍確認が入るという流れになるでしょう。

必要書類

本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、個人番号カード(マイナンバーカード)、外国籍の方は在留カードおよび特別永住者証明書、学生の方は併せて学生証が必要となります。

収入証明書類

契約金額が50万円を超える場合、または他貸金業者での利用額との合計金額が100万円を超える場合には収入証明書類として以下のような書類が必要となります。

源泉徴収票(給与明細書でも可)、住民税決定通知書・納税通知書、所得(課税)証明書。

申込みから契約~キャッシングまでの流れ

1.申込み

PCまたはスマホからAIスコア診断を実施し、その後申込み。

2.仮審査結果の連絡

メールにて仮審査の結果が通知されます。

3.書類提出

必要書類をPCまたはスマホからWEBアップロードにて提出。

4.本審査結果の連絡

メールにて本審査の結果が通知されます。

5.契約

PCまたはスマホにてWEB上で契約手続き完了

6.キャッシング

契約完了後、銀行振込みにてキャッシングが可能です。

従来のカードローン商品のように、店舗や電話・FAXなどでの申込みはできません。以後の借入方法も自分の口座への銀行振込キャッシングのみとなります(みずほ銀行口座である必要はありません)。

ただし、借入や返済もスマホ一台で非常に簡単に完結させることができます。ネット取引に慣れていない人でも手軽に利用できるように提供されているところは、さすがソフトバンクといったところでしょう。

ジェイスコア「スコアレンディングの」返済方法

返済方式は残高スライドリボルビング方式になります。
利用残高に応じて毎月の返済金額が変わります。
最低返済額は1000円からとなります。

返済方法は以下の3種類になります。

1.口座振替

毎月26日が返済日(引落し日)となります。
毎月10日までの口座振替の登録が完了した場合、当月の口座振替から返済可能となります(契約月も)。手数料は無料です。

2.Pay-easy(ペイジー)

ペイジーを利用して自分のインターネットバンキング口座(ペイジーが利用できる金融機関口座)から指定口座への振込返済が可能です。手数料は無料です。

3.銀行振込

指定口座への振込返済も可能ですが、振込手数料は自己負担となります。

ペイジーや銀行振込にて繰上げ返済や一括返済も可能です。

公式サイトに「返済シミュレーション」も用意されていますので、返済計画を立てる際の参考にすることができます。

ジェイスコア「スコアレンディング」のサービス

極端にムダを省いたスコアレンディングですが、特典やキャンペーンも用意されています。

2017年12月現在では「契約月翌月までの利息相当額キャッシュバック」キャンペーンが行われています(新規契約者のみ)。大手消費者金融の「30日間無利息」サービスと同等のサービスを受けることができます。

また、スコアレンディングを契約された申込者に「オリジナルステッカー」プレンゼントもあります。正直ステッカーが欲しいという方は少ないでしょうが、実質住所確認の役割もあるのでしょう。

まとめ

AIスコアレディングという、日本では初めてのサービスになりますが、私たちにしてみれば審査や手続き、利用方法が簡素化されることによって、低金利の融資が受けられるというローン商品と考えてよいでしょう。

正直、契約後の使い勝手・利便性は従来のカードローン商品に劣る面が多いです。それを踏まえても、スコアレディングの金利の低さは魅力的ではないでしょうか。

また、スコアレディングは2017年9月に始まったばかりのサービスです。現在は積極的に貸付けを行っているという口コミや情報が多く見られます。

もちろん貸金業法に基づいた貸付けですので、総量規制以上の融資を受けることはできませんが、他のカードローン商品を断られた方でも借り入れすることができたという意見を多く目にします。

新商品が発売されると大々的にセールやキャンペーンが行われますよね。ローン商品も同じで、新しい会社の新商品ですのでかなり積極的に融資を行っているようです。

他社の借入れや過去の延滞などで信用情報に不安があるような方でも、試してみる価値があるのではないでしょうか?

メガバンクと超大手企業の完全子会社という面で安心感が強いことも大きなメリットですね。

ちなみに、自分に関する個人情報は会員ページにて随時更新することができます。それによりAIスコアも変動しますので、契約極度額や金利が変更されることもあります。

つまり、キャッシングに有利な属性の変化があった場合には、素早くAIが対応してくれるという斬新なサービスでもあります。(ただし借入限度額の増額を申し込む場合には、再審査となりますので注意しましょう)

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